Tous les articles par Bernard Dordain

Nos réunions de septembre à décembre 2021 -Informations importantes

Les contraintes imposées par nos prestataires  nous obligent à exercer un contrôle très stricte à l’entrée, ce qui signifie :

  • Pass sanitaires obligatoire.
  • ou test PCR de moins de 3 jours
  • Port du masque des membres et invités

A Paris, Réunion patrimoniale, économique et culturelle mardi 21 septembre 2021

Le mardi 21 septembre 2021 aura lieu la 1ère réunion d’après Covid-19 du Cercle ANTEIS sur des thématiques patrimoniales, économiques et culturelles.

14h00 à 14h45 : AGO réservée aux membres de l’Association.

à 15h00 : Intervention de Paref Gestion sur le marché immobilier de l’Allemagne et Europe Centrale, et les SCPI , par Matthieu Navarre, Directeur Commercial

à 16h15  : Les marchés financiers par François Pasquier, Président de Fourpoints

17h à 18h : Intervention de Maître Gilles Bonnet, notaire Associé de l’Etude KL et Associés

18h00 : un moment de convivialité autour du verre de l’amitié

BULLETIN MENSUEL réunion Paris du 21 septembre 2021 et AGO

Contactez-nous 

 

Cette réunion se tiendra au Cloître ouvert
222, Rue du Fbg St-Honoré
75008 Paris

A Lyon réunion patrimoniale le mercredi 29 septembre 2021

Mercredi  29 septembre 2021 de 10h00 à 16h00

Réunion patrimoniale au 100, rue de Créqui  69006 Lyon

10h00 à 10h15 : Accueil

10h15 à 11h15 : Quel bilan des marchés des  marchés financiers avec le Covid-19 et que faire ? par François Pasquier, Président de la société de gestion Fourpoints

11h15 à 12h30 : Intervention de Paref Gestion : le marché immobilier en Allemagne et en Europe Centrale et comment faire afin d’en profiter, par Matthieu Navarre, Directeur Commercial

12h130 à 14h00 :  Buffet déjeunatoire , un moment d’échange avec nos conférenciers et de convivialité

14H00 à 15h15 :  De la Baltique à la Mer Noire, la confluence de deux mondes, par Dominique Dubarry, éminent spécialiste de la géopolitique

15h15 à 16h15 : L’actualité patrimoniale de l’été (particulièrement dense), par Bernard Dordain, Président du Cercle Anteis

Réunion patrimoniale, économique et culturelle à Paris le mardi 19 octobre 2021

2ème réunion 2021, le mardi 19 octobre 2021

Au Cloître Ouvert, 222 rue du Fg St-Honoré Paris 8ème

Un programme particulièrement intéressant

Accueil à 15h15

15h30 à 16h30 : Groupama, conférence sur un thème à définir par Antoine Dumont Directeur des relations commerciales

16h30 – 17h00 :  Situation des marchés financiers et actualités patrimoniales

17h00 – 18h00 : Traité par Mr Pierre Léna, Académicien des Sciences et Astrophysicien, Le big bang et les savants.

18h00 : Un moment d’échange et de convivialité avec notre verre de l’amitié

Visite de la Bourse du Commerce – Collection Pinault le mercredi 20 octobre 2021

Mercredi  20 octobre 2021 à 13h30

Visite de la  Bourse du Commerce – Collection Pinault

 2 Rue de Viarmes, 75001 Paris

RV à 13h30

La Bourse de Commerce constitue un manifeste de l’architecture parisienne des 16ème, 18ème et 19ème siècles, à travers les différentes strates historiques dont elle témoigne : la Colonne Médicis au 16ème siècle, la Halle au blé ou une utopie circulaire au 18ème siècle, puis la Coupole, en bois d’abord, en fer ensuite, une prouesse d’architecture et d’ingénierie.

C’est ce site unique que François Pinault a choisi pour abriter une partie de sa collection, un ensemble unique de plus de 10000 œuvres de près de 400 artistes, issus de toutes les scènes artistiques et de toutes les générations. 

En résumé, une visite d’un grand intérêt. 

Nombre de participants : 20 personnes 

Délai de réponse : 10 octobre 2021

Participation aux frais : 28 euros par personne

visitez le site de l’exposition 

Atelier n°5 le 4 février 2020 Tout savoir sur les donations…..ou presque

Le  4 février 2020 à 14h45 :  Carmignac sur les taux d’intérêt et l’assurance-vie

Chez Herez, 164 Bd Haussmann Paris 8ème

Principaux thèmes abordés :

Carmignac : Evolution des taux d’intérêt dans le monde et présentation du fonds « Carmignac Global Bond »

Assurance-vie : la fin du fonds général et les nouveautés fiscales et juridiques.

A Lyon, réunion patrimoniale et culturelle le mercredi 27 octobre 2021

Mercredi  27 octobre 2021 de 10h00 à 16h00

Réunion patrimoniale au 100, rue de Créqui  69006 Lyon

10h00 à 10h15 : Accueil

10h15 à 11h15 : Quel bilan des marchés des  marchés financiers et les prévisions et que faire ? par François Pasquier, Président de la société de gestion Fourpoints

11h15 à 12h30 : La Financière de l’Echiquier – sur l’ISR

12h130 à 14h00 :  Buffet déjeunatoire , un moment d’échange avec nos conférenciers et de convivialité

14H00 à 15h15 :  Tout savoir sur L’UCLy ou Université Catholique de Lyon qui est un établissement d’enseignement supérieur qui propose 131 formations diplômantes

15h15 à 16h15 : L’actualité patrimoniale, par Bernard Dordain, Président du Cercle Anteis

Notre patrimoine c’est d’abord notre affaire !

LE PATRIMOINE PRIVE, QU’EST-CE QUE C’EST ?

Le patrimoine privé représente l’ensemble des droits et charges attachés à une personne.

Il comporte des biens immobiliers et mobiliers, des créances (sur un employeur, une caisse de retraite, une compagnie d’assurance, un héritage..), des dettes (emprunts bancaires, familiaux), des engagements (à l’égard du conjoint, des enfants, des ascendants), éventuellement des biens professionnels.

Ce patrimoine doit être organisé de manière à répondre aux objectifs de chacun :

-à court terme pour la couverture de ses besoins;

-à long terme pour la préparation de la retraite, la protection du conjoint survivant, l’installation ou le soutien des enfants mais aussi la transmission des biens à ses héritiers, le tout dans les meilleures conditions de sécurité et de fiscalité.

Il s’agit purement et simplement, comme pour une entreprise, de prendre des décisions de gestion pertinentes, en cohérence permanente avec les buts poursuivis.

POURQUOI CONSACRER DU TEMPS A LA GESTION DE SON PATRIMOINE ?

De nos jours, la gestion d’un patrimoine s’inscrit dans un cadre réglementaire très complexe et évolutif. De ce fait, elle nécessite un niveau minimum de connaissances actualisées, tant juridiques, fiscales que financières.

  • L’organisation juridique du patrimoine est déterminante pour satisfaire aux objectifs de gestion.

Des sujets tels que :

– aménagement du contrat de mariage,

– donations,

– mode de détention de certains biens : démembrement, création de société civile,

– rédaction de la clause « bénéficiaires » dans un contrat d’assurance-vie,

doivent prendre en compte les nombreuses options offertes par le droit. Ils doivent donc être analysés et utilisés en fonction des objectifs de la personne.

  • La fiscalité affecte de manière significative les composantes du patrimoine :

– la famille (évolution du régime des donations…) ;

– l’immobilier (dispositifs de défiscalisation dans l’immobilier…) ;

– les placements mobiliers ;

– l’assurance-vie.

Chacun doit donc s’adapter, en fonction du présent et de l’avenir, en utilisant les opportunités offertes par les législations française et européenne très évolutives.

  • Le rendement financier des actifs est fonction du choix des placements.

Il faut savoir, en fonction des besoins propres, combiner rentabilité, sécurité, disponibilité des investissements. L’offre est très large et l’information souvent limitée, parfois orientée.

Les choix sont délicats, ils doivent être guidés par une analyse objective et comparative des produits, en intégrant une anticipation de l’évolution macro-économique. Ces choix relèvent d’une méthodologie précise et doivent faire appel la plupart du temps à des professionnels.

COMMENT BIEN GÉRER SON PATRIMOINE ?

Chacun d’entre nous a, bien entendu, déjà réfléchi à la meilleure manière de conforter sa situation personnelle et familiale présente et d’assurer pour les siens un avenir sécurisant. Mais il l’a généralement fait de façon peu ou pas structurée, au fil des évènements ou aléas qui ponctuent l’existence. Il a consulté tantôt son banquier, tantôt son notaire et, la plupart du temps, lu des revues spécialisées. Il considère ainsi, le plus souvent, avoir fait de son mieux, en fonction de son peu de temps disponible.

Il a en fait agi avec les « moyens du bord » et de façon plus réactive que prospective. Combien il est tentant effectivement, lors d’une rentrée imprévue d’argent, d’être séduit par le « meilleur placement du moment » sans aller plus avant dans l’étude de son patrimoine.

L’expérience montre que rares sont ceux qui ont su développer et faire vivre une véritable stratégie globale, issue de l’établissement et de l’analyse d’un bilan patrimonial.

Pour être efficace, un tel bilan doit d’abord permettre un recensement complet de l’existant :

 Analyse de la situation familiale et professionnelle ;

  • État du patrimoine (actif et passif) immobilier, financier et biens divers ;
  • Évaluation de la fiscalité du foyer ;
  • Détermination du budget familial et de son évolution à moyen terme ;
  • Évaluation des droits de succession ;
  • Bilan de la protection de la famille (conjoint survivant et enfants) ;
  • Formulation des souhaits et objectifs personnels à prendre en compte.

Ce bilan patrimonial doit ensuite aboutir à la mise en place d’une stratégie réfléchie de placements, en utilisant une méthodologie éprouvée :

  • Définition des objectifs poursuivis : couverture de besoins spécifiques, recherche d’un complément de revenus, valorisation du patrimoine ;
  • Détermination de l’horizon de placement : projet particulier, risque identifié, transmission ;
  • Identification des contraintes : montant des capitaux disponibles, fiscalité (ISF par ex.), mode de gestion, mode de détention ;
  • Critères de choix : revenu ou capitalisation, liquidité, diversification, niveau de risque acceptable ;
  • Possibilités offertes : choix d’actifs monétaires, obligataires ou actions ; gestion directe ; gestion déléguée (OPCVM, assurance-vie)…

Enfin, un patrimoine n’est pas figé ; il doit être recomposé périodiquement. Une réactualisation périodique (annuelle si possible) du processus bilan-analyse-conseil-décision-exécution, est nécessaire.

Après lecture de ces lignes, peut-être avez-vous le sentiment que, dans votre intérêt et celui de vos proches, vous pouvez et devez faire plus et mieux pour gérer efficacement votre patrimoine ?

Si oui, il est encore temps de vous impliquer personnellement et de façon structurée pour maîtriser un domaine aussi essentiel.

Fiscalité des rachats de l’assurance-vie en 2019

Voici un tableau récapitulatif sur la fiscalité des rachats de l’assurance-vie en 2019.

 

Téléchargez la version PDF de ce tableau

Si vous souhaitez recevoir les autres tableaux sur la fiscalité du patrimoine (donations, successions, plus-values sur titres, IFI, etc..) adressez un mail à secretariat@cercleanteis.org (uniquement réservé aux membres à jour de leur cotisation)